Paket KPR Danamon Syariah 2023


Bunga KPR Danamon Syariah 2023

Nama PaketFixed #1Masa Fixed #1 
Danamon KPR Syariah Fix 5 Tahun 2024 Murah6,38%5Simulasi KPR
Over Kredit Bank Danamon Syariah Termurah 2024 Fix 5 Tahun6,38%5Simulasi KPR
Bank Danamon KPR Syariah 2024 Fix 3 Tahun7,48%3Simulasi KPR
Kredit Pemilikan Rumah Bank Danamon Syariah Termurah 2024 Fix 5 Tahun8,48%5Simulasi KPR

Jenis Kredit Rumah / Apartemen / Ruko / Kavling Bank Danamon Syariah

Jenis Kredit Danamon Syariah Jaminan PropertiMax TenorCatatan
  • KPR Danamon Syariah (Kredit Pemilikan Rumah)
  • KPA Danamon Syariah (Kredit Pemilikan Apartemen )
  • KPR Ruko Danamon Syariah
  • Rumah = 20 tahun
  • Apartemen = 20 tahun
  • Ruko = 15 tahun
  • Jika sertifikat jaminan berupa SHGB (Sertifikat Hak Guna Bangunan), maka tenor pinjaman harus berakhir 2 tahun sebelum SHGB kadaluarsa. Jika ingin tenor yang lebih panjang, SHGB rumah bisa diperpanjang atau ditingkatkan ke SHM (paling lambat 1 tahun sebelum masa expiry SHGB). Proses ini harus diselesaikan dulu sebelum akad KPR. SHGB ruko dan apartemen hanya bisa diperpanjang (tidak bisa ditingkatkan menjadi SHM). Peningkatan SHGB ke SHM dan perpanjangan SHGB dikenakan biaya.
  • Bisa untuk beli kos-kosan dengan syarat IMB dalam bentuk rumah
  • Jika properti yang akan dibeli masih atas nama orangtua yang sudah meninggal, maka KPR tidak bisa diproses. Bisa diproses setelah sertifikat sudah balik nama ke ahli waris

Kredit Kavling Siap Bangun

7 tahun

  • Hanya untuk properti dari developer rekanan Danamon Syariah

Kredit Multi Guna Danamon Syariah (KMG) = Kredit renovasi / konstruksi Danamon Syariah

10 tahun

  • Bisa untuk biaya renovasi / konstruksi rumah
  • Bisa untuk biaya keperluan konsumtif
  • Properti yang masih atas nama orang tua yang sudah meninggal tidak bisa diproses. KMG baru bisa diproses setelah sertifikat sudah balik nama menjadi a.n. ahli waris

Take Over Jual Beli (TOJB) KPR Danamon Syariah

Tidak bisa

  • Adalah pembelian pakai KPR di mana penjual juga masih KPR (KPR penjual bisa di Danamon Syariah, atau bisa juga di bank lain)

Danamon Syariah KPR Take Over Murni

  • Rumah = 15 tahun
  • Apartemen = 15 tahun
  • Ruko = 10 tahun
  • Adalah pemindahan kredit dari bank lain ke bank Danamon Syariah
  • Durasi KPR di bank lama sudah berjalan selama minimal 18 bulan

Danamon Syariah Take Over KMG dari Bank Lain

10 tahun

  • Adalah pemindahan kredit multiguna dari bank lain ke bank Danamon Syariah

Top Up KPR Danamon Syariah (Nasabah Existing)

10 tahun

  • Minimal sudah KPR di Danamon Syariah selama 18 bulan

Top up dari Take Over Murni

10 tahun

  • Minimal sudah KPR di bank lain (bank lama) selama 18 bulan

Ada 2 jenis KPR Danamon Syariah berdasarkan cicilan bunganya :

  • KPR Danamon Syariah Lebih

KPR Danamon Syariah Lebih merupakan KPR yang mewajibkan pengaju KPR untuk membuat tabungan Danamon Syariah Lebih yang akan terintegrasi dengan KPR Danamon Syariah. Sebesar 80% dana tabungan Danamon Syariah Lebih otomatis akan dihitung untuk mengurangi bunga KPR setiap bulan.

  • KPR Danamon Syariah Reguler

KPR Danamon Syariah Reguler tidak mengharuskan pengaju KPR untuk membuat tabungan Danamon Syariah Lebih. Tapi efeknya adalah, suku bunga KPR tidak menerima diskon bunga.

Contoh perbandingan total bunga KPR Danamon Syariah 1 tahun yang dibayar :

KPR Danamon Syariah LebihKPR Danamon Syariah Reguler
  • Pokok pinjaman = Rp 500 juta
  • Bunga KPR Danamon Syariah 6.75% /tahun
  • Saldo tabungan Danamon Syariah Lebih = Rp 100 juta
  • Pokok pinjaman = Rp 500 juta
  • Bunga KPR Danamon Syariah = 6.75% /tahun

Beban bunga KPR Danamon Syariah Lebih yang harus dibayar per tahun

= [Rp 500 juta - (80% x Rp 100 juta)] x 6.75%

= Rp 28.35 juta

Beban bunga KPR Danamon Syariah Reguler yang harus dibayar per tahun

= Rp 500 juta x 6.75%

= Rp 33.75 juta

  • Jika sudah memasuki masa suku bunga floating = 13.5%, maka kita bisa anggap bahwa suku bunga Tabungan Danamon Syariah = 80% x 13.5% = 10.8% (jauh lebih tinggi dibandingkan suku bunga deposito).
  • Jika masih di dalam periode suku bunga fixed = 6.75%, maka suku bunga Rekening Danamon Syariah bisa dianggap = 80% x 6.75% = 5.4% (lebih rendah dibandingkan deposito Maxi Saver Jenius 7% /tahun)

 

Plafon Pinjaman Bank Danamon Syariah & LTV Bank Danamon Syariah

Plafon pinjaman KPR Danamon Syariah bank adalah minimal Rp 250 juta, dan maksimum LTV (rasio Loan to Value) KPR rumah Danamon Syariah adalah 85%. Artinya, jika rumah yang ingin Anda beli seharga Rp 750 juta, maka maksimum pinjaman KPR Danamon Syariah adalah LTV x Nilai appraisal = 85% x Rp 750 juta = Rp 637.5 juta.

Simulasi KPR di atas valid jika nilai appraisal Danamon Syariah = harga beli rumah tersebut. Jika nilai appraisal < harga properti, contoh: harga properti Rp 750 juta, tapi hasil appraisal = Rp 720 juta, maka maksimal pinjaman = 85% x 720 juta = Rp 612 juta.

Adanya syarat plafon pinjaman minimum dan LTV Danamon Syariah ini juga berarti bahwa untuk mengajukan KPR Danamon Syariah, harga rumah yang dibeli minimum Rp 294.1 juta. Untuk menghitung minimum DP rumah (down payment) yang harus dibayarkan, kurangi harga properti dengan pinjaman KPR Danamon Syariah.

LTV KPR Danamon Syariah (max)
PropertiLuas Bangunan (m²)Ke-1Ke-2Ke-3 dst

Rumah

Tipe > 70

85%

80%

75%

Tipe 22 - 70

85%

80%

80%

Apartemen

Tipe > 70

85%

80%

75%

Tipe 22 - 70

90%

85%

80%

Tipe ≤ 21

85%

80%

80%

Ruko / Rukan

Tipe > 70

85%

80%

80%

 

Biaya Danamon Syariah KPR 2024

  • Biaya appraisal : Rp 1.2 juta
  • Biaya administrasi : 0.1% dari plafon pinjaman (min Rp 500 ribu)
  • Biaya provisi : 1% dari plafon pinjaman
  • Biaya asuransi jiwa & kebakaran : Sesuai umur pengaju KPR & penilaian properti
  • Biaya notaris : Sesuai tarif yang berlaku
  • Biaya auto-debit angsuran KPR Danamon Syariah per bulan : Rp 15 ribu

 

Syarat KPR Danamon Syariah

Persyaratan Umum KPR Bank Danamon Syariah 2024

Kondisi Pengajuan KPR Danamon SyariahSyarat KPR Danamon Syariah

Kewarganegaraan

WNI (Warga negara Indonesia)

Usia minimum

  • Jika sudah menikah = 18 tahun
  • Jika belum menikah = 21 tahun

Usia maksimum saat kredit berakhir

  • Karyawan = 55 tahun
  • Wirausaha & Professional = 65 tahun

Pekerjaan

  • Karyawan dengan total pengalaman kerja minimal 2 tahun
  • Profesional dengan pengalaman kerja 2 tahun
  • Pengusaha dengan pengalaman usaha 2 tahun (termasuk pengusaha kos-kosan asalkan transaksi usaha tercatat di rekening)

Pekerjaan yang tidak bisa untuk pengajuan KPR

  • Pegawai yang bekerja di luar negeri
  • Pengusaha perkebunan
  • Freelancer

Gaji / Penghasilan Minimal

Rp 5.000.000 (sebelum ditambah joint income / gaji gabungan suami - istri)

Cara pembayaran cicilan

Auto-debit dari rekening tabungan Danamon Syariah

 

Syarat Penghasilan / Gaji untuk KPR di Danamon Syariah

Salah satu syarat wajib pengaju KPR Danamon Syariah adalah memiliki penghasilan bulanan minimum Rp 5 juta. Kriteria lengkap yang berkaitan dengan penghasilan bulanan untuk ajukan KPR Danamon Syariah :

  • Gaji minimal Rp 5 juta /bulan (tidak termasuk penghasilan gabungan suami-istri)
  • Gaji tunai bisa diperhitungkan asalkan gaji langsung disetor tunai ke rekening tabungan
  • Bonus tahunan bisa diperhitungkan
  • Penghasilan bulanan dari bunga deposito tidak bisa diperhitungkan, namun pokok dana yang tersimpan di deposito bisa dipertimbangkan
  • Tunjangan rutin sertifikasi guru bisa diperhitungkan

Walaupun gaji Anda / gaji joint income suami & istri di atas Rp 5 juta, pengajuan KPR Danamon Syariah belum tentu disetujui. Analis Danamon Syariah masih perlu mempertimbangkan pengeluaran rutin Anda + angsuran bulanan KPR Danamon Syariah yang diajukan, untuk menentukan risiko gagal bayar apakah kecil atau besar.

Untuk memprediksi kalkulasi Danamon Syariah, Anda bisa menggunakan konsep DBR (Debt Burden Ratio), yaitu rasio antara angsuran KPR dibagi gaji bulanan (joint income). Syarat ini berbentuk persentase maksimum cicilan KPR Danamon Syariah :

  • Jika gaji < Rp 10 juta, max cicilan = 40% x gaji
  • Jika gaji > Rp 10 juta, max cicilan = 45% x gaji

Cara paling cepat untuk cek apakah gaji Anda memenuhi syarat DBR adalah melakukan perhitungan KPR Danamon Syariah menggunakan skenario tenor terpanjang Danamon Syariah yaitu 20 tahun (rumah & apartemen) atau 15 tahun (ruko). Angsuran bulanan untuk 20 tahun / 15 tahun tentu lebih kecil dari tenor 4 tahun, sehingga cicilannya lebih ringan.

 

Dokumen Persyaratan KPR Danamon Syariah (Pemohon)

Dokumen KPR Danamon SyariahKaryawanPengusahaProfesional

Formulir aplikasi kredit

YA

YA

YA

KTP Pemohon KPR (fotokopi)

YA

YA

YA

KTP Suami / Istri (fotokopi)

YA

YA

YA

Kartu Keluarga (fotokopi)

YA

YA

YA

Akta Nikah / Cerai / Akta Kematian (fotokopi)

YA

YA

YA

NPWP Pemohon (fotokopi)

YA

YA

YA

SPT / PPh 21 (fotokopi)

YA

YA

YA

Perjanjian pisah harta (fotokopi)

YA

YA

YA

Rekening Bank (Tabungan / Giro) 3 bulan terakhir (fotokopi)

YA

YA

YA

Surat pernyataan debitur untuk mendirikan bangunan (Khusus fasilitas KSB) (fotokopi)

YA

YA

YA

Slip gaji 1 bulan terakhir atau Surat keterangan (SK) penghasilan dari perusahaan (fotokopi)

YA

-

-

Surat Izin Usaha Perusahaan (SIUP) (fotokopi)

-

YA

-

Tanda Daftar Perusahaan (TDP) (untuk perusahaan berbentuk PT) (fotokopi)

-

YA

-

Akta Pendirian Perusahaan (untuk perusahaan berbentuk PT) (fotokopi)

-

YA

-

Surat Izin Profesional / Surat Izin Praktek Profesi

-

-

YA

Laporan keuangan 2 tahun terakhir

-

YA

-

Surat Pernyataan Penghasilan

-

-

YA

 

Dokumen Jaminan KPR Danamon Syariah

Dokumen Jaminan KPR Danamon SyariahTujuan Kredit
PembelianRenovasiKebutuhan Lainnya

Sertifikat HM / HGB / Strata Title (fotokopi)

YA

YA

YA

IMB (fotokopi)

YA

YA

YA

PBB dan STTS (kecuali properti baru) (fotokopi)

YA

YA

YA

Rincian Anggaran Biaya (khusus Kredit Pembangunan dan Perbaikan Rumah)

-

YA

-

Down Payment (khusus KPR / KPA) (fotokopi)

YA

YA

-