Paket KPR DBS 2024
KPR DBS Home Loan & Home Maxi adalah fasilitas Kredit Pemilikan Rumah dan Apartemen (KPA) dengan promo suku bunga KPR paling rendah 6.99% Fix 3 Tahun. DBS KPR baru bisa diajukan untuk jaminan sertifkat yang berlokasi di area Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya.
KLIK untuk konsultasi/ajukan KPR DBS dengan Sikatabis.com via WhatsApp di 087780902052
Promo KPR DBS tahun 2024 adalah gratis biaya notaris s.d. Rp 10 juta (subsidi), dan "gratis" biaya appraisal di depan, dan hanya perlu dibayar jika pengajuan KPR DBS approved, dan nasabah memutuskan untuk lanjut dengan akad KPR di DBS.
KPA DBS dan KPR DBS 2024 mampu memberi bunga kredit murah kemungkinan karena semakin populernya rekening tabungan Digibank by DBS, yang menjadi sumber dana untuk disalurkan kembali oleh Bank DBS sebagai pinjaman jaminan sertifikat rumah.
Selain produk Kredit Rumah DBS, DBS juga menawarkan kredit renovasi rumah DBS, KPA DBS, & KPR Ruko DBS.
Daftar isi:
Bunga KPR DBS 2024
| Nama Paket | Fixed #1 | Masa Fixed #1 | |
|---|---|---|---|
| No results found. | |||
Jenis Kredit Rumah/Apartemen/Ruko DBS
| Jenis Kredit Jaminan Properti DBS | Bisa di DBS? | Catatan |
|---|---|---|
|
Bisa |
|
| KPT DBS
(Kredit Kepemilikan Tanah DBS) |
Tidak bisa | DBS belum memiliki fasilitas kredit untuk membeli tanah kavling / tanah kosong dengan jaminan tanah itu sendiri. Ajukan Kredit Tanah di CIMB Niaga. |
| Take Over Jual Beli (TOJB) KPR DBS | Bisa |
|
| Take Over KPR DBS / KPR Refinancing | Bisa |
Adalah pemindahan kredit Anda dari bank lain ke DBS (nama peminjam tidak berubah) |
| Top Up KPR DBS | Bisa |
Minimal sudah 1 tahun KPR di DBS |
| KMG DBS
(Kredit Multi Guna DBS) / KPR Refinancing DBS |
Bisa |
|
| Kredit Renovasi DBS | Bisa | Menggunakan tanah & rumah tersebut sebagai jaminan |
| Kredit Konstruksi DBS | Bisa | Pakai jaminan tanah kavling yang akan dibangun |
Selain kredit untuk membeli properti seperti DBS KPR Rumah, DBS juga memiliki produk DBS KPR Refinancing (KMG), yaitu pinjaman uang dengan agunan rumah / apartemen / ruko yang sudah dimiliki (sertifikat sudah atas nama pengaju kredit). Pinjaman tersebut bisa digunakan untuk beli properti, renovasi, dan kebutuhan konsumtif lainnya.
Waktu proses KPR DBS setelah dokumen lengkap adalah sekitar 1 - 2 minggu.
Plafon Pinjaman DBS & LTV DBS
Minimum plafon pinjaman KPR DBS adalah Rp 300 juta, dan maksimum LTV (rasio Loan to Value) DBS adalah 90% dari nilai rumah/apartemen. Artinya, jika rumah yang ingin Anda beli seharga Rp 1 miliar, maka maksimum pinjaman KPR DBS sebesar LTV x Nilai appraisal = 90% x Rp 1 milyar = Rp 900 juta.
Simulasi KPR DBS di atas berasumsi nilai appraisal DBS = harga beli rumah tersebut. Jika nilai appraisal < harga properti (karena analis DBS ingin menurunkan risiko bank), maka max pinjaman pun berbeda. Pada skenario ini, misalkan harga properti Rp 1 miliar, tapi hasil appraisal = Rp 800 juta, maka maksimal pinjaman = 90% x 800 juta = Rp 720 juta. Selisih dari harga properti dan pinjaman yang diberikan bank DBS harus dibayar tunai sebagai down payment / DP KPR DBS.
Adanya syarat plafon pinjaman minimum dan LTV ini juga berarti bahwa untuk mengajukan KPR DBS, harga rumah / apartemen yang dibeli minimum Rp 334 juta.
| LTV KPR DBS (max) | |||
|---|---|---|---|
| Jenis Properti | Luas Bangunan (m²) | Ke-1 | Ke-2 dst |
|
Rumah |
Tipe > 70 | 90% | 80% |
| Tipe < 22-70 | 90% | 85% | |
|
Apartemen |
Tipe > 70 | 90% | 80% |
| Tipe < 22-70 | 90% | 85% | |
|
Ruko / Rukan |
90% | 80% | |
Biaya KPR DBS
Proses KPR DBS dikenakan biaya-biaya KPR yang hanya perlu dibayar saat akad kredit KPR dengan DBS. Jika sebelum akad Anda memutuskan untuk membatalkan pengajuan KPR DBS, maka Anda tidak perlu bayar apa-apa. Estimasi total biaya KPR DBS adalah sekitar 6% dari plafon kredit. Biaya KPR DBS terdiri dari :
- Biaya Appraisal KPR DBS = Rp 1 juta + PPN
- Biaya Administrasi KPR DBS :
- Untuk plafon < Rp 1 miliar = Rp 500 ribu
- Untuk plafon ≥ Rp 1 miliar = Rp 1 juta
- Biaya Provisi : 1% dari plafon kredit
- Asuransi jiwa & Asuransi kebakaran : Biaya asuransi ditentukan berdasarkan umur pemohon, tenor, plafon kredit, dan luas bangunan. Pengaju KPR wajib membeli asuransi dari perusahaan rekanan DBS
- Biaya Notaris : Mendapat subsidi max Rp 10 juta, yang menjadi pengurang dari sekitar 3% - 4% dari plafon kredit (belum termasuk pajak penjual & pembeli)
Syarat KPR DBS & KPR Refinancing
Syarat Umum Pinjaman KPR DBS
| Kondisi Pengajuan KPR DBS | Persyaratan KPR DBS |
|---|---|
| Kewarganegaraan | WNI (Warga negara Indonesia) |
| Usia minimum | 18 tahun / Telah menikah |
| Usia maksimum saat kredit berakhir |
|
| Pekerjaan |
|
| Lama Bekerja / Berusaha |
|
| Gaji / Penghasilan Minimal |
|
| Asuransi | Pemohon wajib membayar asuransi jiwa dan kebakaran dengan syarat klausa bank / bankers's clause, yang artinya jika terjadi risiko maka yang menerima uang ganti rugi adalah pihak bank. Pemohon bisa dapat uang ganti rugi jika ada sisa dari bank. |
| Perjanjian | Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan) |
| Metode pembayaran cicilan KPR DBS | Auto-debit dari rekening Pemohon di Bank DBS, yang bisa dibuat saat akad kredit KPR. |
Syarat Gaji KPR DBS
Selain gaji minimum Rp 8 juta per bulan, banyak hal ekstra yang perlu diperhitungkan mengenai pemasukan untuk pengajuan KPR DBS:
- Gaji 8 juta tersebut adalah syarat minimal untuk penghasilan 1 orang (bukan joint income suami-istri)
- Gaji tidak boleh tunai (harus ditransfer ke rekening)
- Bonus tahunan tidak dipertimbangkan
Walaupun gaji Anda di atas Rp 8 juta, itu bukan jaminan bahwa aplikasi KPR DBS akan approved / disetujui. Analis DBS masih perlu membandingkan gaji tersebut terhadap pengeluaran reguler Anda & cicilan bulanan KPR DBS (yang sedang diajukan), dan menentukan apakah kondisi keuangan Anda mampu untuk mencicil jangka panjang.
Pedoman umum yang bisa kita gunakan untuk menebak hasil analisa DBS disebut DBR (Debt Burden Ratio), yaitu rasio antara angsuran KPR dibagi gaji bulanan (joint income). Syarat ini berbentuk persentase maksimum cicilan KPR DBS:
- Jika gaji < Rp 10 juta, max cicilan = 35% x gaji
- Jika gaji > Rp 10 juta, max cicilan = 65% x gaji
Cara paling mudah untuk cek apakah gaji Anda memenuhi syarat DBR adalah dengan melakukan perhitungan KPR DBS menggunakan skenario tenor terpanjang DBS yaitu 20 tahun, yang cicilan bulanannya tentu lebih kecil dari tenor 3 tahun, sehingga lebih ringan untuk keluarga Anda.
Dokumen Persyaratan Pemohon DBS KPR
| Dokumen Syarat KPR DBS | Karyawan | Wiraswasta | Profesional |
|---|---|---|---|
| KTP Pemohon (fotokopi) | YA | YA | YA |
| KTP Suami/Istri (fotokopi) | YA | YA | YA |
| Kartu Keluarga (fotokopi) | YA | YA | YA |
| Akte Nikah / Cerai (fotokopi) | YA | YA | YA |
| NPWP Pemohon * (fotokopi) | YA | YA | YA |
| SPT / PPh 21 (fotokopi) | YA | YA | YA |
| SIUP (fotokopi) | - | YA | |
| TDP (khusus pengusaha berbentuk PT) (fotokopi) | - | YA | - |
| Akta Pendirian / Perubahan terkini (khusus pengusaha berbentuk PT) (fotokopi) | - | YA | - |
| Akta Pengesahan Menkeh (khusus pengusaha berbentuk PT) (fotokopi) | - | YA | - |
| Izin Praktek (fotokopi) | - | - | YA |
| Slip Gaji / Surat Keterangan Penghasilan 1 bulan terakhir* | YA | - | - |
| Rekening koran / Tabungan 3 bulan terakhir* (fotokopi) | YA | - | YA |
| Surat Keterangan / Rekomendasi Perusahaan | YA | - | - |
| Akta pisah harta Notariil dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (jika ada) | YA | - | YA |
| Pernyataan kredit pemilikan properti atau kredit beragunan properti yang sedang diajukan / dimiliki | YA | - | YA |
Keterangan :
*) Untuk joint income suami dan istri, dokumen pasangan harus dilampirkan
Dokumen Persyaratan Jaminan KPR DBS
| Persyaratan Dokumen KPR DBS | Tujuan Kredit KPR DBS | ||
|---|---|---|---|
| Pembelian Properti | Renovasi | Keperluan Lainnya | |
| SHM / SHGB / Strata Title (fotokopi) | YA | YA | YA |
| IMB (fotokopi) | YA | YA | YA |
| PBB terakhir (kecuali properti baru) (fotokopi) | YA | YA | YA |
| Rincian Anggaran Renovasi | - | YA | - |